МІКРОКРЕДИТУВАННЯ ЯК ІНСТРУМЕНТ РОЗВИТКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ ДЛЯ МАЛОЗАБЕЗПЕЧЕНИХ ВЕРСТВ НАСЕЛЕННЯ
Анотація
В умовах коронавірусної кризи відчувається загострення економічних та соціальних проблем, що провокують збільшення рівня бідності. За таких обставин особливо вразливими стають малозабезпечені верстви населення, дохід яких для виживання й так нижче прожиткового мінімуму. В таких умовах завданням держави стає адаптація соціальної політики до таких змін з урахуванням можливостей фінансового сектору. Одним із достатньо нових для України, але популярних інструментів розвитку фінансових послуг та фінансової інклюзії для такої соціальної групи є мікрокредитування. Його дослідженню присвячена стаття. Фактично це вид споживчого кредиту, що надається на короткий строк під високий процент на суму менше однієї мінімальної заробітної плати. Основними надавачами таких послуг є мікрофінансові організації, кількість яких зростає на ринку. Дослідження топ-10 лідерів дало змогу засвідчити коливання денних та річних відсоткових ставок, а аналіз їх чистого доходу – прибутковість цього виду бізнесу. У зв’язку з цим виникає потреба в підвищенні уваги до їх діяльності з боку Національного банку України. Попри вже наявні заходи щодо підвищення захисту прав споживачів та заборони неетичних дій колекторів, рекомендується розвиток системи визначення кредитних ризиків та активізації інформаційної кампанії для підвищення фінансової грамотності малозабезпечених верств населення.
Посилання
Білоус І.В. Методика оцінки бідності в Україні та проблеми фінансового забезпечення її подолання. Світ фінансів. 2012. Вип. 4. С. 120–126.
Бориченко К.В. Соціальний захист сімей з дітьми за законодавством України : монографія. Одеса : Фенікс, 2015. 302 с.
Бородчук Н.І., Черенько Л.М. Боротьба з COVID-19 в Україні: початкові оцінки впливу на бідність. ЮНІСЕФ, 2020. URL: unicef.org/ukraine/media/5811/file/COVID%20impact%20on%20poverty%20ukr.pdf (дата звернення: 09.09.2021).
Вергун А.М., Матвієнко С.М. Роль та перспективи розвитку мікрокредитування в країнах, що розвиваються. Ефективна економіка. 2020. № 2. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7660 (дата звернення: 08.09.2021).
Диференціація життєвого рівня населення / Державна служба статистики України. URL: http://www.ukrstat.gov.ua (дата звернення: 09.09.2021).
Дудинець Л.А., Верней О.Є. Фінансова інклюзивність та її детермінанти. Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. 2018. Вип. 2. С. 8–13.
Комплексна інформаційна система Національного банку України / Національний банк України. URL: https://kis.bank.gov.ua (дата звернення: 08.09.2021).
Лібанова Е.М. Подолання бідності: погляд науковця. Ринок праці та соціальний захист. 2004. С. 26–32.
Мащенко М.А., Пивавар І.В. Державне регулювання соціального захисту населення. Інноваційна економіка. 2013. № 2. С. 177–182.
Мікрокредити: досвід споживачів. Проєкт USAID «Трансформація фінансового сектору». URL: http://www.fst-ua.info/wp-content/uploads/2021/04/Payday-Lending-Consumer-Experience_Report-April-2021_ua.pdf (дата звернення: 08.09.2021).
Некрасов В.О. Moneyveo, MyCredit та інші «швидкогроші»: кому належать і скільки заробляють мікрофінансові організації. URL: https://www.epravda.com.ua/publications/2021/01/18/670072 (дата звернення: 12.09.2021).
Правове регулювання діяльності мікрофінансових організацій в Україні. WikiLegalAid. URL: https://wiki.legalaid.gov.ua (дата звернення: 08.09.2021).
Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій : Закон України від 15 вересня 2020 року № 891-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/891-20#Text (дата звернення: 08.09.2021).
Романюк В.С. Що відбувається на українському ринку мікрокредитів. НВ Бізнес. URL: https://biz.nv.ua/ukr/experts/krediti-do-zarplati-chi-mikrokrediti-gravci-principi-roboti-ta-problemi-rinku-novini-ukrajini-50137040.html (дата звернення: 08.09.2021).
Стрижак О.О. Бідність як соціально-економічна проблема сучасного суспільства. Харків : Реєстр, 2001. 145 с.
Таджибаева Д.А., Бурханов У.А., Машарипова Н.У. Финансовая доступность и микрофинансирование : учебное пособие. Ташкент : Baktria press, 2018. 304 с.
Bilous I.V. (2012) Metodyka otsinky bidnosti v Ukrayini ta problemy finansovoho zabezpechenya yiyi podolannya [Methods of poverty assessment in Ukraine and the problems of financial support to overcome it]. The world of finance, vol. 4, pp. 120–126.
Borychenko K.V. (2015) Sotsialnyy zakhyst simey z ditmy za zakonodavstvom Ukrainy [Social protection of families with children under the laws of Ukraine]. Odesa: Feniks. (in Ukrainian)
Borodchuk N.I., Cherenko L.M. (2020) Borotba z COVID-19 v Ukrayini: pochatkovi otsinky vplyvu na bidnist [The fight against COVID-19 in Ukraine: initial assessments of the impact on poverty]. Available at: unicef.org/ukraine/media/5811/file/COVID%impact0poverty%2ukr.pdf (accessed 09 09.2021).
Verhun A.M., Matviyenko S.M. (2020) Rol ta perspektyvy rozvytku mikrokredytuvannya v krayinakh, shcho rozvyvayutsya. [The role and prospects of microcredit in developing countries]. Efficient economy, vol. 2. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=7660 (accessed 08.09.2021).
Derzhavna sluzhba statystyky Ukrainy (2021) Dyferentsiatsiya zhyttyevoho rivnya naselennya [Differentiation of living standards. State Statistics Service of Ukraine] Available at: http://www.ukrstat.gov.ua (accessed 09.09.2021).
Dudynets L.A., Verney O.Ye. (2018). Finansova inklyuzyvnist ta yiyi determinanty [Financial inclusiveness and its determinants]. Socio-economic problems of the modern period of Ukraine, vol. 2, pp. 8–13.
Natsionalnyy bank Ukrainy (2021) Kompleksna informatsiyna systema NBU [Comprehensive information system of the National Bank of Ukraine]. Available at: https://kis.bank.gov.ua (accessed 08.09.2021).
Libanova E.M. (2004) Podolannya bidnosti: pohlyad naukovtsya. [Overcoming poverty: the view of the scientist]. Labor market and social protection, vol. 1, pp. 26–32.
Mashchenko M.A., Pyvavar I.V. (2013) Derzhavne rehulyuvannya sotsialnoho zakhystu naselennya. [State regulation of social protection]. Innovative economy, vol. 2, pp. 177–182.
USAID (2021) Mikrokredyty: dosvid spozhyvachiv. Zvit za rezultatamy doslidzhennya rynku mikrokredytuvannya [Microloans: consumer experience. Report on the results of the microcredit market research]. Proekt USAID Financial Sector Transformation Project. Available at: http://www.fst-ua.info/wp-content/uploads/2021/04/Payday-Lending-Consumer-Experience_Report-April-2021_ua.pdf (accessed 08.09.2021).
Nekrasov V.O. (2021) Moneyveo, MyCredit ta inshi “shvydkohroshi”: komu nalezhat i skilky zaroblyayt mikrofinansovi orhanizatsii [Moneyveo, MyCredit and other “fast money”: who owns and how much microfinance organizations]. Available at: https://www.epravda.com.ua/publications/2021/01/18/670072 (accessed 12.09.2021).
WikiLegalAid (2021) Pravove rehulyuvannya diyalnosti mikrofinansovykh orhanizatsiy v Ukrayini. [Legal regulation of microfinance organizations in Ukraine]. Available at: https://wiki.legalaid.gov.ua/ (accessed 08.09.2021).
Verkhovna Rada Ukrainy (2020) Pro vnesennya zmin do deyakykh zakoniv Ukrainy shchodo spozhyvchoho kredytuvannya i formuvannya ta obihu kredytnykh istoriy : Zakon Ukrainy vid 15.09.2020 № 891-IX [On amendments to some laws of Ukraine on consumer lending and the formation and circulation of credit histories: Law of Ukraine of 15.09.2020 № 891-IX]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/891-20#Text (accessed 08.09.2021).
Romanyuk V.S. (2021) Shcho vidbuvayetsya na ukrayinskomu rynku mikrokredytiv. [What is happening in the Ukrainian microcredit market]. NV Business. Available at: https://biz.nv.ua/ukr/experts/krediti-do-zarplati-chi-mikrokrediti-gravci-principi-roboti-ta-problemi-rinku-novini-ukrajini-50137040.html (accessed 08.09.2021).
Stryzhak O.O. (2001) Bidnist yak sotsialno-ekonomichna problema suchasnoho suspilstva [Poverty as a socio-economic problem of modern society]. Kharkiv: Reyestr. (in Ukrainian)
Tadzhybaeva D.A., Burkhanov U.A., Masharypova N. U. (2018) Fynansovaya dostupnost y mykrofynansyrovanye [Financial affordability and microfinance]. Tashkent: Baktria press. (in Russian)
