СВІТОВИЙ ДОСВІД ІНСТИТУЦІОНАЛІЗАЦІЇ УПРАВЛІННЯ ІННО-ВАЦІЙНИМИ ПРОЦЕСАМИ В БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ
Анотація
Досліджено інституційні засади регулювання та управління інновацій-ними процесами у банківському секторі провідних країн світу. Визначено основні завдання та функції наддержавних і національних регуляторів у сфері використання інновацій. Охарактеризовано особливості взаємодії національних регуляторів з міжнародними фінансовими організаціями у сфері регулювання та нагляду за впровадженням інновацій та забезпеченням інноваційного розвитку банківського сектору на основі використання fintech-технологій. Визначено функції та завдання регулювання та управління впровадженням інновацій у вітчизняних банках. Охарактеризовано головні проблеми, що стримують використання інновацій, запропоновано напрями їх розв’язання та перспективні види регуляторних інновацій, які можуть бути використані Національним банком України. Обґрунтовано доцільність використання нової форми побудови організаційної структури управління інноваційними процесами в банках, що ґрунтується на використанні технології блокчейна та передбачає децентралізацію механізмів управління завдяки використанню розподілених реєстрів і хмарних технологій.
Посилання
Банківська система України на шляху євроінтеграції: монографія / за ред. С.А. Буковинського. К.: ЦНД НБУ, 2015. 496 с.
Механізми забезпечення ефективності та конкурентоспроможності банківської системи та економіки України / Г.Т. Карчева, А.Я. Кузнєцова, В.М. Пинзеник та ін. Київ : ДВНЗ «Університет банківської справи», 2019. 311 с.
Міщенко В.І., Міщенко С.В. Основні напрями забезпечення стабільності фінансового сектору України в контексті глобалізаційних процесів. Фінанси України. 2008. №5. С.56–69.
Міщенко В.І., Науменкова С.В. Банківська система України: проблеми становлення та розвитку. Фінанси України. 2016. №5. С. 7–33.
Міщенко В.І., Міщенко С.В. Маркетинг цифрових інновацій на ринку банківських послуг. Фінансовий простір. 2018 . №1. С.75–78.
Міщенко В.І., Науменкова С.В. Особливості маркетингу банківських інновацій в умовах невизначеності та асиметрії інформації. Причорноморські економічні студії. 2019. №46. С.83–89.
Міщенко В.І. Гнучкий режим курсоутворення: етапи запровадження та можливі наслідки для економічного розвитку України : науково-аналітичні матеріали / В.І. Міщенко, І.А. Нідзельська, А.П. Кулінець, С.О. Шульга; Центр наукових досліджень Національного банку. Київ, 2010. Вип. 15. 124 с.
Міщенко С.В. Критерії та показники оцінки стабільності функціонування фінансового сектору. Вісник НБУ. 2010. №9. С.36–45.
Науменкова С., Міщенко С. Нові тенденції в монетарній політиці та діяльності центральних банків у посткризовий період. Банківська справа. 2011. №5. С.12–29.
Науменкова С.В. Фінансова інклюзивність: економічний зміст та підходи до вимірювання. Актуальні проблеми економіки. 2015 . №4. С.363–371.
Науменкова С.В., Міщенко С.В. Інституційний розвиток фінансового сектору України. Фінанси України. 2015. № 7. С.53–71.
Науменкова С.В., Міщенко В.І. Системи регулювання ринків фінансових послуг зарубіжних країн : навч. посіб. К.: УБС НБУ, 2010. 170 с.
Пантєлєєва Н.М. Фінансові інновації в банківській системі: теорія, методологія, практика. К.: УБС НБУ, 2014. 540 с.
Санаційний банк – «брідж-банк» як механізм роботи з нежиттєздатними банками: монографія / В.І. Міщенко, В.В. Крилова та ін. К. : УБС, 2011. 120 с.
Сенищ П.М., Кравець В.М. та ін. Світовий досвід та перспективи розвитку електронних грошей в Україні. К., 2008. 149 с. URL: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=70690
Finance Innovation. URL: https://finance-innovation.org/en
Financial Services 2020: 10 Technology Game Changers. PwC. 2016. 46 p. URL: www.pwc.com/fstech2020
Global Financial Innovation Network (GFIN). Consultation document. August 2018. 20 р. URL: https://files.consumerfinance.gov/f/documents/bcfp_global-financial-innovation-network_consultation-document.pdf
Innovate Finance. URL: https://www.innovatefinance.com
Mishchenko, V., Naumenkova, S., Ivanov, V., Tishchenko, I. Special aspects of using hybrid financial tools for project risk management in Ukraine. Investment Management and Financial Innovations. 2018. №15(2). Р.257–266.
Napoli R. (2008). Innovation in the Financial Sector: Persistence and Schumpeterian Hypotheses. Journal of Service Science and Management. 2008. №1. Р.215–226.
Naumenkova S., Mishchenko S., Dorofeiev D. (2019). Digital financial inclusion: evidence from Ukraine. Investment Management and Financial Innovations. 2019. Vol.16, Is. 3. Р.194–205.
Оn markets in financial instruments and amending: Directive of the European Parliament and of the Council: of 15.05.14 №2014/65/EU (Directive 2002/92/EC and Directive 2011/61/EU). URL: http://www.eufsp.com/laws.html
World Trade Organization. General Agreement on Trade in Services (GATS). URL: https://www.wto.org/english/tratop_e/serv_e/gatsintr_e.htm
Bukovynski S.A. et al. (2015). Bankivska systema Ukrainy na shljakhu evrointehracii: monohrafija [Banking system of Ukraine on the way of European integration: monograph]. Kyiv: TsND NBU. (in Ukrainian)
Karcheva G.T., Kuznetsova A.Y., Pynzenyk V.M. et al. (2019). Mekhanizm zabezpechennja efektyvnosti ta konkurentospromozhnosti bankivskoi systemy ekonomiky Ukrainy [Mechanisms for ensuring the efficiency and competitiveness of the banking system and economy of Ukraine]. Kyiv: DVNZ “Universiten bankivskoi spravy”. (in Ukrainian)
Mishchenko V.I., Mishchenko S.V. (2008). Osnovni naprjamy zabezpechennja stabilnosti finansovoho sektoru Ukrainy v konteksti hlodalizaciynykh procesiv [The main directions of ensuring the stability of Ukraine’s financial sector in the context of globalization processes]. Finansy Ukrainy, no.5, pp. 56–69.
Mishchenko V.I., Naumenkova S.V. (2016). Bankivska systema Ukrainy: problem stanovlennja ta rozvytku [Banking system of Ukraine: problems of formation and development]. Finansy Ukrainy, no.5, pp.7–33.
Mishchenko V.I., Mishchenko S.V. (2018). Marketing cyfrovykh innovaciy na rynku bankivskykh poslug [Marketing digital innovations in the banking market]. Fanansovyi prostirр, no.1, pp.75–78.
Mishchenko V.I., Naumenkova S.V. (2019). Osoblyvosti marketynhu bankivskykh innovacii v umovah nevyznachenosti ta asymetrii informacii [Peculiarities of marketing banking innovations in conditions of uncertainty and asymmetry of information]. Prychornomorski ekonomichni studii, no.46, pp.83–89.
Mishchenko V.I., Nidzelska I.A., Kulinec A.P., Shulga S.O. (2010). Hnuchkyi rezhym kursoutvorennja: etapy zaprovadzhennja ta mozhlyvi naslidky dlja ekonomichnoho rozvytku Ukrainy [Flexible exchange rate regime: stages of introduction and possible consequences for the economic development of Ukraine]. Kyiv: Tsentr naukovykh doslidzhen Nacionalnoho banku Ukrainy.
Mishchenko S.V. (2010). Kryterii ta pokaznyky ocinky stabilnosti funkcionuvannja finansovoho sektoru [Criteria and indicators for assessing the stability of the financial sector]. Visnyk NBU, no.9, pp.36–45.
Naumenkova S., Mishchenko S. (2011). Novi tendencii v monetarniy polityci ta dijalnosti centralnykh bankiv u poskryzovyi period [New trends in monetary policy and central banks' activities in the post-crisis period]. Bankivska sprava, no. 5, pp.12–29.
Naumenkova S.V. (2015). Finansova inkluzyvnist: ekonomichnyi zmist ta pidkhody do vymiryuvannja [Financial inclusivity: economic content and approaches to measurement]. Aktualni problemy ekonomiky, no.4, pp.363–371.
Naumenkova S.V., Mishchenko S.V. (2015). Instytuciynyi rozvytok finansovoho sektoru Ukrainy [Institutional development of the financial sector of Ukraine]. Finansy Ukrainy, no.7, pp.53–71.
Naumenkova S.V., Mishchenko V.I. (2010). Systemy rehulyuvannja rynkiv finansovykh posluh zarubizhnykh krain [ Systems of regulation of financial services markets in foreign countries]. Кyiv: UBS NBU. (in Ukrainian)
Panteleeva N.M. (2014). Finansovi innovacii v bankivskiy systemi: teorija, metodolohija, praktyka [Financial innovations in the banking system: theory, methodology, practice]. Кyiv: UBS NBU. (in Ukrainian)
Mishchenko V.I., Krylova V.V. et al. (2011). Sanaciynyi bank – "bridg-bank" jak mekhanizm roboty z nezhyttezdatnymy bankamy. [The sanitation bank is a "bridge bank" as a mechanism for working with non-viable banks]. Кyiv: UBS. (in Ukrainian)
Senyshch P.M., Kravets V.M. et al. (2008). Svitovyi dosvid ta perspektyvy rozvytku elektronnykh hrosheyi v Ukraini [World experience and prospects of e-money development in Ukraine]. Kyiv: TsND NBU. (in Ukrainian)
Finance Innovation. Available at: https://finance-innovation.org/en (accessed 10 December 2020).
Financial Services 2020: 10 Technology Game Changers. PwC. 2016. 46 p. Available at: www.pwc.com/fstech2020 (accessed 10 December 2020).
Global Financial Innovation Network (GFIN). Consultation document. August 2018. 20 р. Available at: https://files.consumerfinance.gov/f/documents/bcfp_global-financial-innovation-network_consultation-document.pdf (accessed 11 December 2020).
Innovate Finance. Available at: https://www.innovatefinance.com (accessed 10 December 2020).
Mishchenko, V., Naumenkova, S., Ivanov, V., Tishchenko, I. (2018). Special aspects of using hybrid financial tools for project risk management in Ukraine. Investment Management and Financial Innovations, no.15(2), pp.257–266.
Napoli R. (2008). Innovation in the Financial Sector: Persistence and Schumpeterian Hypotheses. Journal of Service Science and Management, no.1, pp.215–226.
Naumenkova S., Mishchenko S., Dorofeiev D. (2019). Digital financial inclusion: evidence from Ukraine. Investment Management and Financial Innovations, no.16 (3), pp.194–205.
Оn markets in financial instruments and amending: Directive of the European Parliament and of the Council: of 15.05.14 №2014/65/EU (Directive 2002/92/EC and Directive 2011/61/EU). Available at: http://www.eufsp.com/laws.html (accessed 10 December 2020).
World Trade Organization. General Agreement on Trade in Services (GATS). Available at: https://www.wto.org/english/tratop_e/serv_e/gatsintr_e.htm (accessed 12 December 2020).
