МОДЕЛЮВАННЯ ГРОШОВИХ ПОТОКІВ В ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМАХ У РЕЖИМІ РЕАЛЬНОГО ЧАСУ

О. Ю. Мінц; П. А. Сідельов

doi:10.32782/2224-6282/178-14

О. Ю. Мінц ДВНЗ «Приазовський державний технічний університет» https://orcid.org/0000-0002-8032-005X
П. А. Сідельов ДВНЗ «Приазовський державний технічний університет» https://orcid.org/0000-0001-5672-8189

DOI: https://doi.org/10.32782/2224-6282/178-14

Ключові слова: електронні гроші, реальний час, платіжна система, фінансові технології, електронні гаманці

Анотація

У даній статті вирішується один з важливих аспектів проблеми розробки конкурентоспроможної національної платіжної системи електронних грошей, а саме побудова загальної real-time моделі грошових потоків в системі електронних грошей. В статті розглянуто загальну структуру та основні види платіжних операцій в системі електронних грошей, виведено та обґрунтовано співвідношення, яке визначає ліквідність такої системи. Розглянуто сукупність основних та допоміжних операцій у реальних сучасних системах електронних грошей. Побудовано статичну модель забезпечення цілісності грошових потоків в електронних платіжних системах. Запропоновано модель грошових потоків в системі електронних грошей, яка дозволяє розглянути в рамках однієї схеми в режимі реального часу всі основні та технічні транзакції системи. Запропонована модель забезпечує облік операцій різного виду на різних електронних гаманцях, що полегшує не тільки контроль за проведеними операціями, а й наступні модернізацію і адаптацію системи під зміну потреб ринку.

Посилання

PSP Lab. Electronic Money Institution vs Payment Institution (the difference is e-money) URL: https://psplab.com/kb/electronic-money-institution-vs-payment-institution/ (дата звернення: 26.12.2021)

Bank of Lithuania Authorisation of Electronic Money Institutions URL: https://www.lb.lt/en/authorisation-of-electronic-money-institutions (дата звернення: 26.12.2021)

Минц,А. Ю., Сиделев П. А. Анализ глобального уровня готовности банковской системы к имплементации концепции «Open Banking». Вісник Приазовського державного технічного університету. ДВНЗ «ПДТУ». Маріуполь, 2019. Вип. 37. С. 57–63.

The Banks. List of Electronic Money Institutions. URL: https://thebanks.eu/list-of-emis (дата звернення: 26.12.2021)

Aminy AR. The Analysis of the Influence of Card-Based Payment and Electronic Money on Money Supply. Journal of Contemporary Information Technology, Management, and Accounting. 2022. Vol. 3(1). pp. 48–56.

Національний банк України. Банки, які мають право здійснювати випуск електронних грошей згідно з законодавством України. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/nocash/bank-elektron-grosh (дата звернення: 26.12.2021)

Merrouche O, Schanz J. Banks’ intraday liquidity management during operational outages: Theory and evidence from the UK payment system. Journal of Banking & Finance. 2010. Vol. 34(2). pp. 314–23.

Directive (EU) 2015/2366 of the European Parliament and of the Council of 25 November 2015 on payment services in the internal market. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/en/TXT/?uri=CELEX:32015L2366 (дата обращения: 26.12.2021)

Prescott EC. A multiple means-of-payment model. New approaches to monetary economics. 1987. pp.42-51.

Amini H, Filipović D, Minca A. Uniqueness of equilibrium in a payment system with liquidation costs. Operations Research Letters. 2016. Vol. 44(1). pp. 1–5.

J. M., Sahut and M. Galuszewska, "Electronic payment market: a non-optimal equilibrium," 2004 International Symposium on Applications and the Internet Workshops. 2004, pp. 3–8.

Bech ML, Garratt RJ. Illiquidity in the Interbank Payment System Following Wide‐Scale Disruptions. Journal of Money, Credit and Banking. 2012. Vol. 44(5). pp. 903–929.

Inenaga S, Oyama K, Yasuura H. Towards modeling stored-value electronic money systems. Information and Media Technologies. 2011. Vol. 6(1). pp. 25–34.

Saputra DE, Sutikno S, Supangkat SH. General Model for Secure Electronic Cash Scheme. Int. J. Netw. Secur. 2019. Vol. 21(3). pp. 501–510.

Galbiati M, Soramäki K. An agent-based model of payment systems. Journal of Economic Dynamics and Control. 2011. Vol. 35(6). pp. 859–875.

PSP Lab. Electronic Money Institution vs Payment Institution (the difference is e-money) Available at: https://psplab.com/kb/electronic-money-institution-vs-payment-institution/ (accessed December 26, 2021)

Bank of Lithuania Authorisation of Electronic Money Institutions Available at: https://www.lb.lt/en/authorisation-of-electronic-money-institutions (accessed December 26, 2021)

https://www.lb.lt/en/authorisation-of-electronic-money-institutions

Mints A., Sidelov P. (2019) Analiz global'nogo urovnya gotovnosti bankovskoy sistemy k implementatsii kontseptsii «Open Banking» [Analysis of the global level of readiness of the banking system for the implementation of the "Open Banking" concept]. Visnyk Pryazovsʹkoho derzhavnoho tekhnichnoho universytetu, Iss. 37. pp. 57–63.

The Banks. List of Electronic Money Institutions. Available at: https://thebanks.eu/list-of-emis (accessed December 26, 2021)

Aminy, A. R. (2022). The Analysis of the Influence of Card-Based Payment and Electronic Money on Money Supply. Journal of Contemporary Information Technology, Management, and Accounting, 3(1), 48–56.

National Bank of Ukraine. Banks that have the right to issue electronic money Available at: https://bank.gov.ua/ua/payments/nocash/bank-elektron-grosh (accessed December 26, 2021)

Merrouche, O., & Schanz, J. (2010). Banks’ intraday liquidity management during operational outages: Theory and evidence from the UK payment system. Journal of Banking & Finance, 34(2), 314–323.

Directive (EU) 2015/2366 of the European Parliament and of the Council of 25 November 2015 on payment services in the internal market. Available at: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/en/TXT/?uri=CELEX:32015L2366 (accessed December 26, 2021)

Prescott, E. C. (1987). A multiple means-of-payment model. New approaches to monetary economics, 42–51.

Amini, H., Filipović, D., & Minca, A. (2016). Uniqueness of equilibrium in a payment system with liquidation costs. Operations Research Letters, 44(1), 1–5

Sahut, J. M., & Galuszewska, M. (2004, January). Electronic payment market: a non-optimal equilibrium. In 2004 International Symposium on Applications and the Internet Workshops. 2004 Workshops. pp. 3–8.

Bech, M. L., & Garratt, R. J. (2012). Illiquidity in the Interbank Payment System Following Wide‐Scale Disruptions. Journal of Money, Credit and Banking, 44(5), 903–929.

Inenaga, S., Oyama, K., & Yasuura, H. (2011). Towards modeling stored-value electronic money systems. Information and Media Technologies, 6(1), 25–34.

Saputra, D. E., Sutikno, S., & Supangkat, S. H. (2019). General Model for Secure Electronic Cash Scheme. Int. J. Netw. Secur., 21(3), 501–510.

Galbiati, M., & Soramäki, K. (2011). An agent-based model of payment systems. Journal of Economic Dynamics and Control, 35(6), 859–875.